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Kreditkarte mit Kreditrahmen und Ratenzahlung

In der folgenden Übersicht sehen Sie ausgewählte Kreditkarten mit der Möglichkeit, sie als Revolving Credit Card mit echter Ratenzahlung zu nutzen. Vergleichen Sie Jahresgebühren und die Höhe der jährlichen Sollzinsen. Für jede Kreditkarte erläutern wir Ihnen, in welcher Höhe die monatliche Rate zu begleichen ist.

Kreditkarten mit optionaler Ratenzahlung (Revolving Kreditkarten):

Layout Jahresgebühr Höhe des Kredit-
rahmens
zinsfreie
Zeit
(Hilfe?)
effekt.
Jahres Zins
(Hilfe?)
Erläuterung zur Ratenzahlung Details & Bestellung
im
1. Jahr(Hilfe?)
ab
2. Jahr(Hilfe?)
Barclaycard New Visa 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 8 Wochen 18,11 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 15,- €). » mehr Details
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ICS Visa World Card 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 4 Wochen 15,90 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2,5% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 20,- €). » mehr Details
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Germanwings Gold 0,00 € 69,00 € individuell bis zu 8 Wochen 17,12 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 15,- €). » mehr Details
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Barclaycard Gold Visa 0,00 € 0,00 €
bis
49,00 €
individuell bis zu 8 Wochen 15,63 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 15,- €). » mehr Details
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ICS Visa World Card Gold 0,00 € 35,00 € individuell bis zu 4 Wochen 15,90 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2,5% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 20,- €). » mehr Details
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Deutschland Kreditkarte 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 4 Wochen 16,90 % Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. » mehr Details
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GenialCard 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 4 Wochen 16,90 % Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. » mehr Details
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Barclaycard Platinum Double 0,00 € 95,00 € individuell bis zu 8 Wochen 11,66 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 15,- €). » mehr Details
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ICS Visa Foto Card 0,00 € 25,00 € individuell bis zu 4 Wochen 15,90 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2,5% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 20,- €). » mehr Details
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Volkswagen Visa Karte 0,00 € 33,00 € individuell bis zu 4 Wochen 14,71 % Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig. » mehr Details
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Hanseatic Bank GoldCard 45,00 € 45,00 € individuell bis zu 4 Wochen 14,90 % Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. » mehr Details
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Targobank Premium Karte 88,00 € 88,00 € individuell bis zu 4 Wochen 13,95 % Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). » mehr Details
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Targobank Visa Gold 50,00 € 50,00 € individuell bis zu 4 Wochen 13,95 % Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). » mehr Details
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Targobank Online Classic Karte 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 4 Wochen 13,95 % Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). » mehr Details
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O2-Kreditkarte 0,00 € 12,00 € individuell bis zu 8 Wochen 17,41 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 15,- €). » mehr Details
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Germanwings Classic 0,00 € 19,99 € individuell bis zu 8 Wochen 17,12 % Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 15,- €). » mehr Details
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Schwarze Kreditkarte 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 4 Wochen 16,51 % Bei Nutzung der Ratenzahlung werden monatlich 2 % des Kartensaldos fällig (mind. 15,- €). Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). » mehr Details
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Audi Visa Card 0,00 € 33,00 € individuell bis zu 4 Wochen 14,71 % Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig. » mehr Details
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Sunnycard 0,00 € 0,00 € individuell bis zu 4 Wochen 10,90 % In den ersten 6 Monaten ab Ausstellung der Karte ist der Kreditrahmen zinsfrei nutzbar! Danach sind bei Ratenzahlung monatlich mind. 5% des Kartensaldos (mind. 25,- €) als Rate fällig. » mehr Details
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Letzte Aktualisierung: 11.02.2016

Kreditkarte auswählen und bestellen

Wählen Sie sich hier Ihre Revolving Card aus. Wie Sie sehen, können wir Ihnen mehr als nur eine kostenlose Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen und Ratenrückzahlung anbieten. Das sollte Ihnen Anlass geben, sich jetzt Ihre neue Kreditkarte zu bestellen. Eine Kreditkarte, die in diesem Zusammenhang sehr häufig genommen wird, ist die Barclaycard New Visa.

Unser Tipp: Ratenzahlung nur für alle Fälle aufheben

Die Revolving-Kreditkarten, wie die Kreditkarten mit Ratenzahlung auch genannt werden, sollte man nur behutsam im Kreditrahmen nutzen. Hat man einmal die Teilzahlung aktiviert und gleicht man nur noch in kleinen Monatsraten den Kreditrahmen aus, berechnet die Bank Sollzinsen. Dadurch muss man nicht nur den eigentlichen Betrag bezahlen, den man mit der Kreditkarte umgesetzt hat, sondern auch Kreditzinsen. Deshalb empfehlen wir, das Kreditkartenkonto nicht all zu lange mit Monatsraten „abzustottern“. Wenn es möglich ist, dann sollten Sie zeitnah das Kartenkonto komplett oder in größeren Raten ausgleichen.

Was bedeutet zinsfreier Zahlungszeitraum?

Kreditkarten werden für gewöhnlich monatlich abgerechnet. Alle Kartenumsätze werden bis dahin nur gesammelt, aber nicht vom Girokonto abgebucht. Nachdem die Kreditkartenabrechnung erstellt ist, hat man für gewöhnlich noch Zeit, das Kreditkartenkonto auszugleichen. Für die gesamte Zeit besteht für die Bank kein Zinsanspruch. Angenommen, die Kreditkartenabrechnung wird immer am 30. / 31. jeden Monats erstellt. Tatsächlich bezahlen muss man aber erst im Folgemonat um den 21.Tag im Monat, so hat man insgesamt max. 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel – gerechnet ab dem 01.Tag im Monat. Wenn Sie es noch genauer wissen wollen, dann klicken Sie bitte hier.

Wie hoch ist der Kreditrahmen einer Kreditkarte?

Alle hier bei uns abgebildeten Kreditkarten bieten Ihnen einen hohen Kredit-/Verfügungsrahmen. Die genaue Höhe Ihres Kreditrahmens wird an Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse (Bonität, Schufa) angepasst. Jede Bank legt hierfür andere Maßstäbe zur Berechnung an und sie kann diese auch jederzeit ändern. Wie hoch Ihr Verfügungsrahmen sein wird, erfahren Sie nach der Prüfung Ihres Kreditkartenantrags. Deshalb kann Ihnen im Vorfeld niemand Gewissheit geben, dass Sie einen Kreditrahmen von 5.000 €, 10.000 €, 15.000 € oder über 20.000 € erhalten. Das wäre alles unseriös!

Welche Kreditkarte ist mit einem hohen Verfügungsrahmen ausgestattet?

Wie oben bereits erläutert, hat jede Bank einen gewissen Spielraum zur Bestimmung des Verfügungsrahmens. An diesem Punkt lässt sich keine Bank in die „Karten“ schauen. Aus unserer Erfahrung können wir Ihnen jedoch folgende Informationen geben: Barclaycard vergibt recht großzügige Kreditrahmen bei der New Visa und Platinum Double. Bei der ICS Visa Card stehen die Chancen ebenso gut wie auch bei der Deutschland-Kreditkarte und GenialCard . Bei den zwei Letztgenannten liegt der anfängliche Verfügungsrahmen bei bis zu 2.500 €.

Kann man den Kreditrahmen erhöhen lassen?

Ja! Sie können jederzeit den Kreditrahmen erhöhen lassen, sobald Sie Ihre Kreditkarte ein paar Monate besitzen. Die Chancen für eine Krediterhöhung stehen gut, wenn die Bank Ihr Zahlungsverhalten „kennengelernt“ hat. Nach 3 bis 6 Monaten können Sie einfach Ihre Bank per eMail oder Telefon kontaktieren und um einen höheren Kreditrahmen bitten. Die Bank wird Ihre Anfrage bearbeiten und Ihnen Bescheid geben.

Wann muss man Sollzinsen bezahlen?

Oft werden wir gefragt, ob man jeden Monat die Sollzinsen zu zahlen hat. Natürlich nicht! Die Soll- oder Kreditzinsen werden nur dann berechnet, wenn man die Ratenzahlung aktiviert hat und den Kreditrahmen nutzt. Daraus folgt, dass Sie die Sollzinsen umgehen können, wenn Sie nach der Kreditkartenabrechnung den Kreditrahmen innerhalb der vorgegebenen Frist vollständig ausgleichen. Wir empfehlen dazu, den Komplettbetrag vom Girokonto abbuchen zu lassen bzw. selbst zu überweisen. Ist der Kontostand auf Ihrer Kreditkarte ausgeglichen, also Null, dann fallen keine Sollzinsen an.

Ist eine Ratenzahlung bei jeder Kreditkarte möglich?

Alle hier abgebildeten Kreditkarten haben einen echten Kreditrahmen – egal ob Visa oder MasterCard. Die eingeräumte Kreditlinie können Sie flexibel nutzen. Doch nicht alle Karten bieten eine Ratenzahlung, bei der im Monat nur eine Rate bezahlt werden muss. Im Folgenden zeigen wir Ihnen die Unterschiede:

  • Bei Charge Cards werden mit dem Abrechnungsdatum alle aufgelaufenen Kreditkartenumsätze einmal pro Monat komplett abgerechnet. Der Betrag wird als Ganzes vom Girokonto eingezogen.
  • Bei Revolving Cards (Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion) erhalten Sie hingegen einen Zahlungsaufschub, der Ihnen die flexible Nutzung Ihres Kreditrahmens ermöglicht. Mit dem Abrechnungstag wird dann nicht mehr der komplette Saldo fällig, sondern nur ein Teilbetrag davon – eben die Kreditrate. Diese Kreditkarten sehen Sie in der obigen Tabelle.

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